过去十年中，购买高价房屋的美国中产阶级比例增加了一倍多。
NBC 新闻对人口普查局数据的分析发现，2022 年，近 30% 的中产阶级购房者每月的还款额占收入的 30% 以上。这一比例是 2013 年的两倍多，专家警告称，这导致许多家庭用于购买食品杂货和应急的钱减少，未来的生活水平下降。
“成本负担”基准（即家庭将收入的 30% 以上用于住房成本）是衡量购房和租房负担能力的广泛使用指标。美国人口普查局以此为依据衡量住房成本，住房和城市发展部也已使用数十年。
亚特兰大联邦储备银行的住房专家多莫尼克·普维安斯 (Domonic Purviance) 表示：“过去，如果你的收入达到中等水平，你就能买得起中等价位的房子。但现在情况已经不同了。”
2023 年 12 月，美国夫妇Haley 和 Ben Williams 以 26.5 万美元的价格购买了位于印第安纳州埃尔克哈特的房屋，他们接受了严峻的财务状况。他们的抵押贷款利率为 8.125%，高于当时全美平均水平（约 7%）。这是 20 年来的最高利率水平。这对夫妇估计，他们每月的支出包括 176 美元的本金和 2,000 多美元的利息、税金和房屋保险费。
“我们选择了一栋让我们以后生活会很难的房子，”Ben Williams说，但他们觉得这是“必要的牺牲”。“我们有了儿子，希望扩大居住空间，”他解释道。而另一种选择是继续住在有霉菌问题的出租屋里，每月租金为 900 美元，妻子Haley 说他们“非常渴望”离开那里。
这对夫妇说，他们能承受范围内的房屋，价格却卖到了不可承受的 25 万美元，但也很快就被现金买家买走了。埃尔克哈特是一座人口约 6 万的城市，位于芝加哥以东约两小时车程处，该地区一个家庭的平均年薪为 6.7 万美元，截至 2024 年 8 月，该家庭将用其月收入的约 22% 来支付一套中等价位的房屋，价格约为 24 万美元。虽然这一比例低于负担沉重的 30% 门槛，但仅在过去三年里，该地区的这一比例就翻了一番。
埃尔克哈特也不例外。如今，在NBC 新闻购房指数跟踪的美国 30% 以上的县中，收入一般的购房者如果看到一套中等价位的房屋，最终会陷入成本负担过重的境地。
这一现实让许多中产家庭无所作为。这些家庭占 2022 年新购房者的 49.7%，低于 2010 年的 60.1%。
哈佛大学住房联合研究中心高级研究员丹尼尔·麦克库伊表示，创纪录的房价增长是成本负担的一个驱动因素，但房地产税和保险费的上涨也是原因之一。这些因素与高利率相结合，造成了沉重的压力，尽管许多美国人的收入正在增加。从 2013 年到 2023 年，美国家庭年收入中位数增长了 50%，达到 80,610 美元。
但麦库伊表示，工资增长在很大程度上没有跟上住房市场状况。“所有这些成本都暴露了谁在支付住房费用方面处于边缘地位，”他说。“看看年收入低于 30,000 美元的家庭，他们的负担更加沉重。”
他指出，单亲家庭、黑人、西班牙裔和印第安人家庭也相对更容易受到成本负担的影响，“这与收入不平等和财富不平等有关，也与家庭类型和种族有关。”
亚特兰大联邦储备银行的普维安斯表示，低收入家庭和固定收入人群也正经历着住房成本的不成比例的挤压：“他们感受到了租金、房屋所有权和其他一切方面的通货膨胀。”
这些压力往往要求家庭在其他方面进行痛苦的节约，因为家庭需要保住自己的住所。例如，负担过重的房主可能难以跟上房屋维修的步伐，导致不健康或不安全的居住环境。这可能会进一步侵蚀市场上的住房存量，根据美联储的一份报告，全美住房存量已经需要近 1500 亿美元的维修费用。
Haley说，她的家人一直在努力，但也不得不削减开支。“我已经更好地利用食物，防止浪费，并限制我们购买和烹饪的肉类数量，因为价格太贵了，”她说。
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